【项目评级】BANCA 区块链的“华尔街”

【项目评级】BANCA 区块链的“华尔街”

报告主旨

鉴于中国国内投资者缺乏相应的区块链项目资料,数字世界团队整理了全球已经完成的、正在进行的,以及宣布未来将区块链的项目评测资料,以标准化的评级报告形式呈现在国内加密数字货币投资者眼前,以便于能直观的了解区块链项目的相关信息。

 1 项目(权重30%,实得分70分)

项目简述:

根据白皮书的描述,BANCA是基于人工智能及大数据的去中心化、智能化的社区投行,目的在于解决传统投行内部存在的矛盾,将成为未来投行新业务模式的发展方向。

项目商业模式及场景

BANCA生态链系统将会采用人工智能和智能合约实现自动化管理。基于区块链的不可篡改特性,以及智能合约在条件触发时自动执行,极大地保证了智能合约的可信度、降低了执行成本和合规成本。

这种商业模式下人人皆可参与,扮演自己擅长的角色,并且去中心化民主政策,机会平等,公平竞争,每个项目都能得到曝光的机会,接受市场的审核,普通投资者能够参与过去只有少数人才能参与的投资机会,贡献者直接获得应有的奖励,区块链直接获得应有的奖励,区块链技术确保数据、权益和交易得到真实记录,公开透明,不可篡改,商业模式比较清晰。

BANCA 去中心化社区投行将基本涵盖传统投资银行的所有业务,包括四个方面:一级市场、二级市场、OTC 数字金融服务和基础服务。 其中一级市场社区包括项目的上市、发债、并购,数字资产证券化。二级市场社区包括数字资产投研、评级和数字资产管理。OTC数字金融服务区包括金融衍生品、流动性管理、风险管理、数字资产托管。而基础服务区则包括法务、会计/审计等相关服务商。

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BANCA应用场景举例:

一级市场应用场景: 成员推荐项目被采纳获得 BANCA 奖励;项目成功上市,项目方支付上市服务提供方 BANCA。成员(承销渠道)收取 BANCA 作为项目代币销售费用。

二级市场应用场景:数字基金管理人支付研报提供方 BANCA 获得投研报告;数据收集者出售市场数据获得 BANCA;成员(智能投顾团队)收取 BANCA 作为数字货币资产配置服务费;成员(代币交易者)支付 BANCA 给成员(交易系统提供者)租用交易系统。

OTC 数字金融服务场景:成员(数字资产托管机构)提供资产托管服务收取 BANCA 作为托管费; 成员(风控专家团队)为数字资产项目提供风险管理解决方案获得 BANCA;成员(OTC衍生品交易商)收取 BANCA 作为交易费用。

基础服务应用场景:成员(投资者)支付成员(律师会所)BANCA 获得法律咨询服务;成员(项目方)支付成员(会计师事务所)获得财务审计服务;成员(基金管理人,托管人,OTC 运营商等)支付 BANCA 给自律协会作为会员费。

项目发展路线图

• 2018年1月 BANCA 社区上线,完成 ICO 私募轮。

• 2018年2月完成ICO众筹。

• 2018年3月 BANCA 币在交易所上市交易。

• 2018年5月 BANCA 平台第一个种子应用 CoinAI 上线。

• 2018年底 BANCA 社区投行平台构建完成,Beta版上线。

• 2019年获得重多项目方、业务方、销售方、技术提供方、基础服务方成员和大量投资者成员加入 BANCA 社区投行生态链,全面走通数字资产投行业务,BANCA 奠定全球第一社区投行地位!

项目代币分发模式

发行总量:200 亿 BANCA

出售 70 亿(35%)BANCA 兑换(约 2000 万美元)

1 QTUM=20,000 BANCA (1BANCA≈0.003 美元)

私募

出售 50 亿 BANCA(约 1300 万美元)

公募

出售 20 亿 BANCA (约 700 万美元)

分配比例如下:

ICO发行35%;研发和扶持开发者17%;早期投资人12%;市场营销18%;团队18%。

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项目必要性

目前,传统投行的集中化管理存在各种道德风险问题,自08年金融危机发生后,虽然新政策出台出台限制了投行业务经营中所能承担的风险,增加资本金的要求,但是个人投资者们则开始试图将资产转移到更独立的资产管理机构。然而不可否认的是,安全性增加的同时,这种委曲求全的改变也削弱了投资银行对实体经济的正面支持作用,独立资产管理机构在信息的获取和处理上相较大型投行而言也处于劣势,不一定能最好地配置资源。本质上讲,资源的最佳配置需要的,是信息集中处理和决策去中心化之间的一种平衡。

因此对于BANCA的项目必要性,评定如下:

1.BANCA的信息集中处理:十分必要

在传统投行中,项目筛选不透明,普通上市客户难以得到公平竞争的机会。投行把好机会分配给有利于自身利益最大化的客户,普通投资者难以参与优质投资机会,容易发生内幕交易和操纵市场的行为。

而使用人工智能和专家系统能实现 BANCA 生态链动态和高效的自动化管理。自动化能够克服人性中的弱点,也大大降低在数据采集、整合和处理过程中发生错误的概率。

2.BANCA的去中心化:十分必要

社区投行的构建是基于区块链技术的商务协议、信任机制和奖励制度。区块链技术的核心正是去中心化,因此在提高运营效率的同时,能够有效防止传统投行集中化管理带来的各种道德风险。

维度 说明
总分
得分
代币分发 分配合理 20 14
商业模式 模式清晰 30 22
发展阶段 内部测试 20 14
项目必要性 必要性中 30 20
总计 100 70
2市场(权重20%,实得分62分)

市场规模:

BANCA团队已经成功研发了作为BANCA社区二级市场种子应用的CoinAI数字货币量化分析、中期预测和资产配置系统。社区成员可以使用CoinAI非常方便地深度分析数字代币,比较不同币种的投资价值和风险。 获得基于人工智能和大数据择时模型对代币未来走势的预测。按照自己的风险偏好,一键点击构建最佳投资组合。

市场定位:

自成立以来,BANCA始终致力于以其社区投行取代传统投行,以社区智能决策取代金融精英的集中决策,并利用大数据和AI技术,在区块链上建立一个成本更低,效率更高的新体系。

行业竞争:

目前还没有看到区块链领域的投行项目,真正的竞争对手是传统的金融投行领域的金融精英。BANCA团队来自华尔街和硅谷,无论是背景还是经验都有很大的优势。同时BANCA团队在金融、人工智能和区块链领域也有深厚的积淀。

交易所支持度:

根据白皮书描述,2018 年 3 月 BANCA 币在交易所上市交易。

价值度:

区块链技术伴随数字货币在过去的几年发的发展,底层架构技术已经开发初步完备,正被越来越多地运用到数字货币以外的各行各业,这将为投资银行业带来新的机遇。

BANCA生态链系统采用人工智能和智能合约实现自动化管理,智能合约在条件触发时自动执行,这极大地保证了智能合约的可信度,并降低执行成本和合规成本。

且BANCA构建是基于区块链技术的商务协议、信任机制和奖励制度,这能极大程度上防止传统投行集中化管理带来的各种道德风险,可以说区块链对于金融业带来了很大的颠覆,金融投资行业将面临脱胎换骨,并且这种趋势势不可挡。

维度 说明
总分
得分
市场规模 百亿级 20 12
市场定位 底层设施 20 15
行业竞争 自由竞争 20 15
交易所支持度 20 5
价值度 底层设施 20 15
总计 100 62
3团队(权重15%,实得73分)

团队简述:

BANCA 团队拥有最早进入数字货币领域的来自华尔街的顶级专业金融人才,他们是当之无愧的发展社区投行业务的开拓者和正规军。BANCA的团队来自美国华尔街和硅谷,结合区块链和大数据AI技术,搭建区块链上的华尔街。

技术团队:

CEO,Linda在澳洲长大,拥有十多年华尔街对冲基金母基金和量化对冲基金投资及管理的经验,非常熟悉投资银行的各类业务,在业内最先提出把Smart Beta资产配置方法运用到数字代币市场投资,为其投资组合规避了风险和增强了收益,取得了优异的投资回报。

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根据领英资料,在创建了在纽约的 Golden Bridge International和在中国的上海彩池资产管理有限公司,现就职BANCA的CEO,见下图:

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BANCA的技术开发目前由蔡博士主导,蔡博士是美国硅谷金融科技领域顶级专家,具有 16 年核心技术开发和团队管理经验,拥有人工智能发明专利,曾任职于硅谷微软、亚马逊、谷歌、苹果等大型技术公司,负责金融大数据平台架构设计和开发。加入 BANCA 团队之前担任苹果公司高级技术总监,负责用户行为分析系统中机器学习模型的设计和优化。

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领英资料如下:

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BANCA团队其他开发人员如下图:

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市场团队:

BANCA 的另一个合伙人Artem是欧洲人,是欧洲一流的资深市场推广和营销专家,拥有多年的国际跨国公司产品营销及品牌推广经验, 同时也有丰富的海外币圈推广经验。

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领英资料如下:

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BANCA团队其他市场人员如下图:

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支持者及早期投资人:

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其中帅初作为其中的翘楚者,他撰写了《从 0 到 1 建立自己 的区块链》开发手册,阅读量破万,是区块链极客圈的网红。同时也领导开发了一系列全球区块链项目。这说明有着丰富投资经验和开发经验的帅初也很看好BANCA项目。

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Qtum 量子链量子基金会、创始资本、行早金融、科银资本进行了投资。

合作伙伴:

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据官网披露,合作伙伴有Qtum、金色财经、鸵鸟创投媒体,火球财经等等。

基金会:

据白皮书披露,Crowd sale主体:英属维京群岛 BANCA Techology Limited,设立新加坡非盈利基金会和自治委员会:BANCA Foundation,管理原则:统筹安排,综合管理,讲求实效,精打细算,量入为出,第三方审计:聘用第三方会计师事务所定期审计财务。

维度 说明
总分
得分
技术团队 经验丰富 40 30
投资顾问 背景深厚 20 15
市场团队 经验丰富 30 20
基金会 公立基金会 10 8
总计 100 73
4技术(权重20%,实得分83分)

技术架构:

BANCA 的技术实现是基于三条主线:区块链技术、人工智能和大数据处理。

整体平台架构如下:

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数据传输途径如下:

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现在分区块链技术、人工智能和大数据处理依次来介绍:

区块链技术-BANCA 社区区块链系统

【项目评级】BANCA 区块链的“华尔街”区块链引入了“工作量证明”(Proof of Work)策略来规避少数人恶意破坏数据,并通过概率模型保证最后大家看到的就是合法的最长链。此外,还有以权益为抵押的 PoS、DPoS 和 Casper 等。

人工智能-BANCA 社区人工智能系统

主要是基于深度学习(Deep Learning)和复发神经网络(Recurrent Netual Network )的预测模型:系统通过对历史交易数据及大咖的行为记录深度挖掘隐藏信息,从而对代币做出精准的未来走势的预测。

BANCA 的智能奖励机制(辅助推演)就是建立在神经网络和 pagerank 排序算法模型的基础 上:

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【项目评级】BANCA 区块链的“华尔街”神经网络就是将许多个单一“神经元”联结在一起,这样,一个“神经元”的输出就可以是另 一个“神经元”的输入。

大数据处理-BANCA社区大数据

BANCA 系统采用了 Kafka流处理和 Hadoop分散计算系统等大数据技术,从而保证了交易的吞吐量、低延迟和高性能。并且,数据库和存储系统方面,BANCA 系统采用更具针对性的新型 NoSQL键值类数据库,其中每条记录将包括一个完整的区块信息,并天然地跟历史信息进行关联,一旦写入确认无法修改, 从而保证了数据传输的高效及安全。

技术创新:

BANCA社区投行的概念是基于在信息集中处理和决策去中心化之间平衡的背景下提出的,并且有着区块链技术、人工智能和大数据处理的技术,要成为未来投行新业务模式的发展方向,根据以下的技术优势评定为技术创新高。

1.基于大数据框架的区块链技术

2.软件即服务以及区块链及服务
3.基于深度学习和复发神经网络的风险管控

4.智能快捷的搜索服务
5.精准广告投放技术

技术与项目契合度:

从项目契合广度来看,数字货币目前有1400多种代币,总共8000多亿美金的市值,和苹果一个公司的市值相当。数字货币的市场现在还是一片蓝海,在未来,数字货币应该占到在整个金融资产的一半市场。在这即将到来的飞速增长阶段,急需快速了解数币市场,对接相应的服务商,比如估值、清算、资产证券化、投资管理等。因此需要建立一个新的社区,而由于传统投行的一些问题,社区投行可以利用区块链技术有效解决这些问题,比如信用不足而产生的风险、保证金融交易安全。

从项目契合深度来看,BANCA 去中心化社区投行将基本涵盖传统投资银行的所有业务,区块链技术是一种以数据共享理论为基础的现代互联网金融技术,依靠其去中心化、去信任化、集体维护、可靠数据库四大优势,建立金融黑白名单进而从根本上改变现代金融的征信体系,降低金融风险与金融诈骗风险。

因此技术与项目契合度高。

维度 说明
总分
得分
技术架构 较大突破 30 23
技术创新 30 25
开发进度 20 10
技术契合度 30 25
总计
100 83
5项目信任透明约度(权重20%,实得分61分)

代码更新质量:

BANCA的Github地址暂未公布任何源码;

Github地址:https://github.com/BancaOfficial

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监管制度:

BANCA设立新加坡非盈利基金会和自治委员会:BANCA Foundation,并根据统筹安排、综合管理、讲求实效、精打细算、量入为出的管理原则进行管理,并聘用第三方会计师事务所定期审计财务。

白皮书:

白皮书版本:有中、英、日、韩、俄五个语言版本

白皮书地址:https://www.banca.world/A_UpLoad/upload_file/20180214/20180214115929_5781.pdf

技术白皮书

BANCA 的技术实现是基于三条主线:区块链技术、人工智能和大数据处理。

项目白皮书:BANCA是基于人工智能及大数据的去中心化、智能化的社区投行,目的在于解决传统投行内部存在的矛盾,将成为未来投行新业务模式的发展方向。

团队白皮书:在白皮书中披露了技术团队、市场团队、支持者和早期投资人,其中为世界领先的国际化技术团队,团队拥有来自于硅谷大数据与人工智能开发与顶级投行技术开发型人才,具有 15 年以上开发经验,多年华尔街顶级跨职能、跨领域的团队成员,合伙人分别来自于前期与后期投资市场、华尔街顶级投资银行、量化对冲基金,数字货币市场,涵盖了大部分投资领域,具备丰富的投资人人脉及资源。

项目推进度履约情况:

根据白皮书的项目发展路线图披露,2018年5月 BANCA 平台第一个种子应用 CoinAI 上线。而白皮书描述BANCA团队已经成功研发了作为 BANCA 社区二级市场种子应用的 CoinAI 数字货币量化分析、中期预测和资产配置系统。 可以说是项目超前推进了。

维度 说明
总分
得分
代码更新 未揭露 25 0
监管进度 基金会监督 25 20
白皮书 已有白皮书 25 18
项目推进 超前履约 25 23
总计 100 61
6独立维度(风险项与市场热度)

风险:

我们在独立风险的评定将从以下几个方面展开:

1.政府风险

2.团队风险

3.进度风险

4.市场竞争力风险

5.资金监管风险

根据评级信息,BANCA的风险情况如下:

政府风险:鉴于各国政府对区块链与加密数字货币行业的监管态度尚且十分不明朗,设立区块链产业基金的风险是客观存在的。

团队风险:目前无动荡信息。

进度风险:根据白皮书描述,BANCA团队已经成功研发了作为 BANCA 社区二级市场种子应用的 CoinAI 数字货币量化分析、中期预测和资产配置系统,风险低。

市场竞争力风险:目前还没有看到区块链领域的投行项目,真正的竞争对手是传统的金融投行领域的金融精英。但BANCA团队来自华尔街和硅谷,无论是背景还是经验都有很大的优势。同时BANCA团队在金融、人工智能和区块链领域也有深厚的积淀,风险低。

资金监管风险:BANCA设立新加坡非盈利基金会和自治委员会:BANCA Foundation,并聘用第三方会计师事务所定期审计财务,风险低。

综合,在现阶段我们给BANCA在独立维度“风险”上的评定为:低

热度:我们评判热度的方式,主要来自项目的社交渠道,如电报群、Slack、Twitter和facebook的用户数量和活跃度情况,BANCA的官网上已开通大部分的社区渠道。

BANCA的社交媒体为Twitter、Facebook、Telegram等。

1.Twitter

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Twitter关注人数2520,推文26条,从2月的推送来看,基本上每天一篇推文,但基本每篇的转发达200+,点赞达400+,点赞人数较高。

2.Facebook

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关注人数6549,点赞人数6548,推送的互动质量较好,点赞、转发、分享数多。

3.Telegram

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在Telegram中BANCA群里人数为5396人。群内基本是海外用户在聊,英文为主,最近日聊100+。

结合各社区综合情况,BANCA在电报群人数和活跃度良好,其中在Facebook、Twitte和Telegram关注人数和互动质量较好。

我们认为给出的热度评定为:中

项目总结
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投资建议:

项目综合能力较强

     【项目评级】BANCA 区块链的“华尔街”             73.15

风险:低

热度:中

评级所用模型:Math区块链项目评级模型V0.4

BANCA是基于人工智能及大数据的去中心化、智能化的社区投行,目的在于解决传统投行内部存在的矛盾,将成为未来投行新业务模式的发展方向。自成立以来,BANCA始终致力于以其社区投行取代传统投行,以社区智能决策取代金融精英的集中决策,并利用大数据和AI技术,在区块链上建立一个成本更低,效率更高的新体系。BANCA 的技术实现是基于三条主线:区块链技术、人工智能和大数据处理。 BANCA团队拥有来自于硅谷大数据与人工智能开发与顶级投行技术开发型人才,具有 15 年以上开发经验,多年华尔街顶级跨职能、跨领域的团队成员,合伙人分别来自于前期与后期投资市场、华尔街顶级投资银行、量化对冲基金,数字货币市场,涵盖了大部分投资领域,具备丰富的投资人人脉及资源,其中帅初作为支持者,项目非常值得期待!

投资建议

评级分数 投资建议 投资等级
90-100 项目综合能力极强 A+级
80-90 项目综合能力很强 A级
70-80 项目综合能力较强 A-级
60-70 项目综合能力一般 B+级
50-60 项目综合能力较弱 B级
40-50 项目综合能力差 B-级
30-40 项目综合能力很差 C级
20-30 存在风险性项目 C级
10-20 多风险、可疑性项目 C-级
0-10 高风险、空气项目 D级
免责声明

1. 评级分数参照评级规则表,参考进行投资决策。

2. 本次评级依据评级对象提供或已经正式对外公布的信息,相关信息的合法性、真实性、完整性、准确性由评级对象负责。

3. 本报告的分析及结论只能用于相关决策参考,不构成任何买入或卖出等投资建议,不对投资者据此操作造成的任何损失承担后果。

4. 本报告版权属于数字世界所有,未经授权,任何机构和个人不得复制、转载、出售和发布,如引用、刊发,须注明出处,且不得歪曲和篡改。

5. 本机构在评级过程中,不接受任何商业行为。如有项目需要评级,请留言并带上具体资料(包括但不限于项目白皮书、技术白皮书、商业白皮书、项目源码、商业计划书等)

来源公众号:数字化世界

本文来自,经授权后发布,本文观点不代表比特街立场,转载请联系原作者。

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